继存量房贷利率退换后，10月31日，多家银行发布公告称，从11月1日起，赓续对交易性个东说念主住房贷款利率实行新的订价机制。凭证各家银行公告内容，这次退换主要从加点幅度退换和重订价周期退换两个方面进行优化完善。

　　业内东说念主士以为，此轮退换后，基于新、老房贷利率差的提前偿还房贷的必要性就会显耀下落。不外，对银行而言，存量房贷利率较快跟进新披发房贷利率下调，对净息差会有一定下拉作用。

　　有房贷利率策略下限的城市退换差异首套及二套

　　凭证各家银行公告内容，本次退换的适用范围为以LPR浮动利率订价的交易性个东说念主住房贷款。关于固定或基准利率的存量房贷，借款东说念主需先向银行肯求转成浮动利率，再进行退换。

　　如借款东说念主房贷LPR加点值高于寰宇新披发房贷利率平均加点值加30BP的，借款东说念主可向银行肯求退换LPR加点值。如不高于，则无法退换。

　　本轮退换后利率能下调若干？祥瑞银行公告称，关于如故取消房贷利率策略下限的城市，将以LPR为订价基准的存量浮动利率房贷加点幅度下调至不低于-30BP，不差异存量首套及二套；关于当今仍有房贷利率策略下限的城市，退换后的加点幅度需称心利率策略下限，差异首套及二套。

　　本轮退换为反映此前中国东说念主民银行条目。中国东说念主民银行9月29日发布的〔2024〕第11号公告中明确提议自2024年11月1日起，协议商定为浮动利率的，交易性个东说念主住房贷款借款东说念主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。

　　“本轮退换有助于进一步促进存量房贷协议和利率的生动性，属于订价规章的翻新，有助于踏实存量房贷范围。同期也有助于合手续增强市集信心，因为改良的标的王人是缩短还房贷的资本，关于购房者开释购房需求王人有积极的作用。”上海易居房地产护士院副院长严跃进说。

　　东方金诚首席宏不雅分析师王青以为，LPR加点值退换部分意味着存量房贷利率会较快跟进新披发房贷利率同步下调，这么基于新、老房贷利率差的提前偿还房贷的必要性就会显耀下落。关于银行来说，存量房贷利率较快跟进新披发房贷利率下调，远大期货对净息差会有一定下拉作用。

　　重订价周期只可退换一次

　　在本次退换中，重订价周期退换亦然看点之一。

　　凭证各家银行公告，11月1日以后，新披发房贷借款东说念主不错自主罗致重订价周期，大无数银行提供的重订价周期共三个选项：三个月、半年、一年。同期，存量房贷借款东说念主在所有这个词贷款存续期内，重订价周期只可退换一次。

　　重订价周期是越短越合乎吗？

　　工商银行在其公告中解答称：“重订价周期不一定越短越合乎，在贷款利率下行周期内，重订价周期越短您可更快推论新调低的LPR；反之，在贷款利率上行周期内，重订价周期越短您将更快推论新调高的LPR。”

　　王青分析以为，关于重订价周期，推敲到房贷期限弥远较长，LPR报价可能要资格几轮上行及下行波动，因此三个重订价周期对借款东说念主来说别离不大。不外，关于存续期较短的房贷，鉴于接下来利率还有下行趋势，罗致较短周期更为有意，这么就能更早、更多享受到利率下调带来的优惠。

　　关于将来房贷利率走势，东方金诚护士发展部总监冯琳谈到，10月5年期以上LPR报价大幅下调25个基点，尽管5月之后在寰宇层面房贷利率下限与5年期以上LPR报价脱钩，但其仍是包括住户房贷在内的银行中始终贷款利率的订价基础，因此瞻望11月新披发住户房贷利率会跟进大幅下调。推敲稳楼市策略正在全面加码，瞻望新披发住户房贷利率下调幅度平均会向上25个基点。“空洞推敲楼市走向，十分是刻下计入物价要素后的实际住户房贷利率还处在偏高水平，咱们判断2025年新披发房贷利率还有一定下调空间。”

　　“就不同的重订价周期而言，雷同基于全体房贷期限弥远较长，其间可能要资格几轮利率上行及下行波动，因此始终来看不同的重订价周期对银行净息差的影响为中性。”王青说。

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